Everyday Onchain：ウォレットが現代金融の「入口」になる理由
お知らせ
暗号資産は新たなフェーズに入りつつあります。2026年、オンチェーン上の活動は、もはや投機的な取引サイクルによって主に動かされるものではありません。現在では、支払い、貯蓄、収益獲得、資産管理、国境を越えた資金移動といった、日常的な金融行動が中心となっています。この変化は、デジタル金融の仕組みそのものが構造的に転換していることを示しており、その中心にあるのがウォレットです。
ウォレットは、単にブロックチェーンにアクセスするためのツールではなくなりました。オンチェーンのインフラと現実世界の金融システムの双方と同時に接続する、主要な金融インターフェースへと進化しています。金融がオンチェーンへと移行するにつれ、ウォレットは日常的に使われる金融オペレーティングシステムになりつつあります。2025年を通じて観測されたオンチェーンデータ、市場動向、インフラの変化をもとに、日常的なオンチェーン金融の未来を形作る3つの要因が浮かび上がっています。
1. 支払いはスケールし、見えなくなっていく
ステーブルコインは、静かに世界最大級の価値移転ネットワークのひとつへと成長しました。
2025年だけでも…
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ステーブルコインの時価総額は 2,050億ドルから3,080億ドルへ増加
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オンチェーンでのステーブルコイン決済額は 33兆ドルに到達
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USDCは送金額18兆3,000億ドルを処理し、初めて取引量でUSDTを上回りました
この成長は投機によるものではありません。実利用によるものです。現在、ステーブルコインは以下の領域に組み込まれています。
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国境を越えたB2B・B2C決済
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ブラジルのPIX、 メキシコのSPEIといった即時決済システム
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VisaやMastercardを通じたグローバルなカードネットワーク
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ステーブルコインを入金手段として受け入れる証券・フィンテックプラットフォーム
規制の明確化もこの流れを後押ししました。2025年には、米国のGENIUS法、欧州のMiCA、さらに香港や日本での新たなライセンス制度により、ステーブルコインは正式に準拠した金融インフラとして位置付けられました。
次に変わるのは「可視性」です。ステーブルコインは決済フローに統合され、ユーザーが意識することなく、裏側で静かに決済を担う存在になりつつあります。ユーザーは従来どおりのインターフェースを使いながら、実際の決済はステーブルコインが処理します。同時に、
PayFiモデルにより決済用資本は流動性と利回りを維持し、未使用残高が生産的な資産へと変わっていきます。
ウォレットは、どの通貨を使い、どのように決済し、資本をどこへ流すかを判断するルーティングレイヤーとなり、複雑さをユーザーに見せることなく機能します。
2. AIは経済主体になりつつある
オンチェーン金融における次の大きな変化は、人間ではなく機械主導です。これまでAIは行動を「提案」することはできても、「実行」することはできませんでした。最大のボトルネックは支払いでした。しかし2025年、
x402のようなマシンネイティブな決済プロトコルが登場し、AIエージェントがHTTPリクエスト内で直接ステーブルコイン決済を行えるようになりました。
これにより、以下が可能になります：
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サブスクリプションに代わる利用量ベースのリアルタイム課金
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AIエージェントによるデータ、計算資源、サービスの自律的購入
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マシンスピードで行われる高頻度、少額取引
2026年には、AIエージェントが定義された権限のもとで、タスク実行、リソース管理、取引を自律的に行う経済主体として機能するようになります。ここで重要になるのが、新たな信頼モデルである
「Know Your Agent（KYA）」です。ウォレットはこの文脈で、以下の役割を担います。
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AIエージェントの権限管理
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エージェントの行動や支出を可視化するレイヤー
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上限設定やセーフガードを実行するリスク管理システム
資金移動が手動ではなくプログラム的に行われるようになるにつれ、ウォレットは単なる保管ツールから、人と機械を統合する
ガバナンスおよび調整レイヤーへと変化していきます
3. 市場は機能的な資産へと再編される
投機は消えたわけではありませんが、唯一の原動力ではなくなりました。2025年には、オンチェーンの流動性はより明確な金融目的を持つ資産へと向かいました。
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RWA（リアルワールドアセット）の総額は 377億ドルへ倍増
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無期限先物DEXの月間取引量はピーク時に 1兆ドル超
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予測市場の年間取引量は 400億ドル超
RWAは単なるトークン化を超えて進化しています。無期限、シンセティック、オラクルが成熟することで、ユーザーは静的なカストディモデルに依存せず、株式、債券、コモディティ、マクロイベントへの
取引可能なエクスポージャーを得られるようになりました。
Hyperliquidなどに代表される永久先物DEXは、機関投資家レベルの流動性に到達し、オンチェーン先物は現在、
中央集権型取引所のデリバティブ取引量の約20％を占めています。
予測市場も成熟しました。単なる話題性のある賭けではなく、
情報市場として機能し、現実世界の出来事を確率的な金融シグナルへと変換しています。2026年に予定される世界的イベントを背景に、この分野はさらなる成長が見込まれています。
こうした市場全体に共通するのは、
複数の資産クラスを単一のインターフェースで提供するプラットフォームが選ばれているという点です。
ここでも、ウォレットが入口となります。
なぜウォレットが日常的なオンチェーン金融の中心にあるのか
この進化は、フィンテック全体の流れとも重なります。
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フィンテック1.0：銀行をオンライン化
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フィンテック2.0：金融をモバイル化
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フィンテック3.0：金融をオンチェーン化
このフェーズでは、ブロックチェーンは単なるUIの進化ではなく、決済レイヤーそのものになります。金融は、即時性、グローバル性、プログラマビリティ、そしてパーミッションレス性を備えます。
銀行、取引所、決済アプリ、暗号資産ツールに分散していた機能が統合されるにつれ、ウォレットは自然な集約点となります。資金管理、資本配分、リスク取引、AIエージェントとの連携、そして自己資産の管理まで、すべてが一か所で行われます。
また、採用状況の測り方も変わります。プロトコル指標や取引量は活動量を示しますが、行動を示すのはウォレットです。
ユーザーがなぜオンチェーンを使い、何を繰り返し行い、どの行動が定着しているのかを捉えます。
この視点から見ると、ウォレットはもはや受動的なツールではなく、オンチェーン金融を日常的・反復的・生活に組み込まれたものにする
金融OSとなっています。
今後の展望
2026年に向けて、オンチェーン金融は日常利用の段階へと進んでいます。決済は見えないインフラとなり、AIエージェントは自律的に取引を行い、市場は現実世界と結びついた資産へと移行しています。もはやアクセス性が最大の課題ではありません。次のフェーズは、オンチェーン金融を直感的で、信頼でき、日常行動を支えられるものにすることです。その責任は、ますますウォレットに集約されています。Everyday Onchainとは、既存の金融システムを一夜で置き換えることではありません。オープンで、グローバルで、ユーザー主権の並行金融レイヤーを構築し、人々が実際に使える形にすることです。
その未来は、ウォレットから始まります。全文レポートは
こちらからご覧ください。
執筆：Lacie Zhang（Bitget Wallet リサーチ）
執筆：Lacie Zhang（Bitget Wallet リサーチ）
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2026-01-29
Onchain Payments Matrix：ステーブルコイン決済のための調整インフラ
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